ЭкономикаБольше банков, мелких и разных

Больше банков, мелких и разных

Чиновники озаботились малым количеством кредитных организаций в России

«Даёшь стране банков, мелких, но много» — с такой странной инициативой выступил Минфин. Причём это не стёб, не преувеличение, всё так и есть. Некоторое оздоровление отечественной финансовой сферы экономики, которое наблюдается последние 10−15 лет, чиновники намерены повернуть вспять. А именно наплодить большое число всяких банков, за которыми будет сложно уследить. И через которые можно будет проворачивать различные тёмные делишки.

В России должно быть больше банков. Необходимость увеличения численности участников этого рынка связана введенными санкциями и возможными новыми ограничениями. Такова позиция Минфина.

«Банков ровно столько, сколько есть потребность в экономике. Но при прочих равных я сказал бы, что, наверное, сейчас банков надо больше, чем до пандемии в силу того, что санкции заставляют определенные виды экономической активности, в том числе платежной активности, сегментировать. В этом смысле старый принцип „маленькое — это прекрасно“ может быть сейчас реализован, потому что концентрация создает риски», — заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

Логика, на первый взгляд, вроде как есть — по типу «чтобы фашисты не прорвались». Дескать, американцам и прочим «общечеловекам» будет сложно контролировать много-много мелких банчков, они запутаются, устанут и опустят руки. На уровне домохозяйки подобные разглагольствования, быть может, и прокатят, хотя тоже не факт — русские дамы нынче все хваткие и грамотные. Даже те, которые трудятся «хранительницами домашнего очага».

В настоящий момент в РФ работает 328 банков. Много это или мало? По сравнению с серединой «лихих 90-х», когда таковых было более 2600, наверное, это очень мало. Однако тогда, 25 лет назад, всего за пяток лет количество «шарашкиных контор типа банк» ополовинилось, на начало 2000-х в стране их осталось всего около 1300.

Но и это было очень много. При каждой более-менее уважающей себя структуре был «карманный» банчок того или иного размера, это не только считалось «типа крута», но и приносило ощутимые плюсы. В плане обналички, трансграничных операций (по-простому — вывода капиталов за бугор) и прочих не очень законных (и вовсе незаконных) операций. В первую очередь, «отмывки» денег. «Банков ровно столько, сколько есть потребность в экономике» (© А. Моисеев). Ну-ну…

Собственно, весь образовавшийся в начале 90-х частный банковский сектор не принёс стране особой пользы. Страну грабили при помощи «пирамиды» ГКО-ОФЗ, спекулировали на валютном рынке, на рынке ценных бумаг, барыжили золотом, прочими ценностями. В основном за рубеж.

Население тоже активнейшим образом обирали, при разорении банков граждане вместо своих вкладов получали «уши от дохлого осла» (© А. Смоленский, банк «СБС-Агро»). Даже сейфовые ячейки и те вскрывались. Никакого кредитования реального сектора экономики не было и в помине, финансовый сектор жил своей жизнью, полностью независимой от всей страны. И от всей экономики тоже.

Сейчас вроде как всего этого нет, но только на первый взгляд. Точно то же самое, только замаскированное импортными терминами — консалтинг, лизинг, петтинг и франчайзинг. Кредитование реального сектора экономики слабое, причём не только по причине высокой ставки рефинансирования ЦБ. «Покупаю по рублю, по три продаю, вот на эти 2% и живу» — данный анекдот про «нового русского» как раз о ситуации в банковском секторе России.

Системных ошибок тоже хватает. Все зачем-то понабрали депозитов населения, хотя это — самые дорогие по стоимости деньги. Помимо, собственно, ставки по вкладу это огромные накладные расходы — персонал, офисы, учёт, концтовары и т. д. Сейчас объём вкладов находится на уровне 30 трлн. рублей, по которым нужно платить проценты, очень высокие по мировым меркам. А на чём зарабатывать?

Согласно данным Центробанка, сейчас наблюдается структурный профицит ликвидности банковского сектора, в середине сентября 2022 года таковой достиг 3,66 трлн. рублей. То есть это не Центробанк кредитует финансовые институты дабы те направили средства в экономику, как оно положено «по классике». Нет, всё наоборот — «лишние» деньги размещаются на депозите Банка России, чтобы они не валялись просто так.

«К профициту ликвидности в целом приводит стабилизация ресурсной базы. Например, те же вкладчики — физические лица — не имеют существенного спектра альтернативных инструментов размещения средств, помимо банковских депозитов. В то же время полученную ликвидность банки в условиях ухудшения среднего качества заемщиков и возросших относительно предшествующих лет рисков волатильности ресурсной базы не могут полностью направлять в долгосрочные активные операции», — считает управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Следствием подобного разрыва между расходами и доходами (коих очень мало) является увеличение «дырки» в совокупном балансе российской банковской системы. Пока ещё жирок, как уверяют финансисты, имеется, но это только слова. В приватных разговорах банкиры уже признаются, что пушистый северный полярный лис на подходе.

Кто в этой ситуации станет создавать банки, на какие средства и зачем? Вариант тут может быть лишь один — чиновники, на бюджетные (народные!) средства, и чтобы воровать ещё сильней. То есть различные «некоммерческие» фонды и организации, щедро спонсируемые из казны. В этих структурах ежегодно «пилятся» сотни миллиардов рублей, и сейчас, судя по всему, это хотят узаконить. Под лозунгом «хотим как лучше».

Как несложно догадаться, контролирующие органы западных стран всё равно узнают, что к чему. Сдадут сами же чиновники. Но даже если бы и не сдали подобные ухищрения в XXI веке — это просто курам на смех. Не поможет. Плохую «легенду» придумали в Минфине.

Впрочем, учитывая «либеральную» позицию Антона Силуанова, в этом нет ничего удивительного.

Тем не менее, реформа банковской системы нам нужна. Но совсем иная.

«Ограничение финансовых спекуляций, несмотря на неизбежное несовершенство контроля, позволяет массово инвестировать в развитие (в т.ч. обеспечивая производство дешевыми общедоступными кредитами), не опасаясь обрушения валютного рынка и инфляции, — и потому жизненно необходимо.
Успешный не только хозяйственный, но и социальный прогресс без этого представляется попросту невозможным», — считает депутат Госдумы, доктор экономических наук Михаил Делягин.

Собственно, всё это мы уже проходили, хотя и не в такой форме. 90 лет назад, в 20-е годы, в СССР действовали частные банки, их было ещё больше.

На 1 октября 1929 года в Советском Союзе было 1312 кредитных учреждений плюс более 10 тысяч кредитно-кооперативных обществ! Однако наблюдалась картина полностью аналогичная современной. И всё это было не нужно. Особенно в свете необходимости проведения Индустриализации. Сейчас эта задача, между прочим, тоже стоит.

«Индустриализация требовала другой кредитной системы, которая могла бы обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов на приоритетных объектах, включенных в пятилетние планы. Для этого и была проведена кредитная реформа 1930−32 гг. Началась она с постановления ЦИК СССР и СНК СССР «О кредитной реформе» от 30 января 1930 г. Постановление предусматривало, что Госбанк сосредоточивает в своих руках все краткосрочное кредитование. Создаются четыре специальных банка долгосрочного кредитования капитальных вложений, которые выводятся из-под контроля Госбанка и передаются в ведение Народного комиссариата финансов.

Это Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк. Их основная задача заключалась в доведении бюджетных средств до предприятий и обеспечение целевого их использования. Реформа 1930−1932 гг. окончательно сформировала двухконтурную систему денежного обращения, состоящую из контуров наличного и безналичного обращения. Четыре специализированных банка работали исключительно в контуре безналичного денежного обращения, обслуживая предприятия.

Все расчеты, платежи и кассовые операции сосредоточиваются в Госбанке. В результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка: 1) плановое кредитование хозяйства, 2) организация денежного обращения и расчетов, 3) кассовое исполнение государственного бюджета и 4) осуществление международных расчетов.

На момент окончания реформы в кредитно-банковской системе СССР, помимо Госбанка и четырех специализированных банков кредитования капитальных вложений, был еще Внешторгбанк, имевший широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками. Он выполнял функции государственной валютной монополии", — объясняет доктор экономических наук Валентин Катасонов.

Немножко длинно, но иначе никак — совсем в двух словах реформу тех лет не объяснить. Тогда всё получилось. Никого не посадили, клерки перешли на работу в госбанки, клиенты — тоже, на обслуживание. Индустриализация состоялась, только поэтому в Великой Отечественной войне мы и победили. В том числе, если уж на то пошло, и благодаря банковской реформе. Сейчас в мире тоже более чем неспокойно, и нам нужно готовиться. В том числе наводить порядок в своей финансовой сфере.

Источник: svpressa.ru

Новости дня

«Фактор сдерживания на море»: какие задачи в Атлантике выполняет фрегат «Адмирал Горшков»

Фрегат Северного флота РФ «Адмирал Горшков» провёл в западной части Атлантики учения по применению гиперзвуковой ракеты «Циркон». Об этом...

«Как можно было оставаться в стороне?»: ветеран ополчения ДНР — об участии в СВО и о спасении при танковом обстреле

Полковник Виктор Аносов — ветеран ополчения ДНР. Когда началась спецоперация, он не раздумывая отправился добровольцем. На передовой 57-летний Виктор...

«Атом» против «Москвича»: какой электрокар предпочтут россияне

«Атом» против «Москвича»: какой электрокар предпочтут россияне Печальная ситуация на российском авторынке привела к неожиданному росту популярности электрического транспорта....

Как Китай ставит крест на будущем автопрома США

Как Китай ставит крест на будущем автопрома США Электрификация автопрома, помноженная на глобальное соперничество мировых экономик, приводит порой к...

Почему электромобиль — разорительная роскошь и в Европе, и в России

Почему электромобиль — разорительная роскошь и в Европе, и в России «Электрички» постепенно завоевывают свое место под солнцем на...

Это также заинтересуетПОХОЖИЕ
Рекомендовано для Вас