ЭкономикаКредиты дороги, но вы держитесь

Кредиты дороги, но вы держитесь

Эксперты предрекают массовые банкротства граждан РФ — отдавать долги народу нечем

В балансах российский банков растёт колоссальная дыра, которая может в любой момент обернуться катастрофой. Причём данный прогноз прозвучал не абы от кого, а от лидера финансового сообщества, который, как говорится, «глубоко в теме». Продолжение сегодняшней экономический политики, чревато полным обвалом рубля. Или кому-то именно этого и хочется?

«Потребительские кредиты в РФ продолжат дорожать по причине санкционного давления и сокращения реальных доходов граждан. Каждый кредит имеет процентный коридор. И если ранее его устанавливал Центробанк РФ, то теперь кредитным учреждениям сделали немало послаблений, которыми они начали пользоваться. В том числе, устанавливать ставки по кредитам в районе 25%-30%, стараясь перестраховаться в условиях экономической нестабильности.

Вряд ли в этом году россияне резко перестанут брать кредиты. Люди будут покупать новогодние подарки и брать деньги в долг у банков. Поэтому в ближайшие два-три месяца процентная ставка по кредитам не изменится", — считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Главного эксперт не сказал, но додумать совсем несложно. Если денег у народа нет, то и отдавать долги будет нечем. Логично?

«В случае, если банки продолжат опережающим темпом наращивать потребительское кредитование, корпоративный сектор столкнется с дефицитом кредитных ресурсов, рост экономики будет ниже, а кредитное качество — хуже. Ситуация усугубляется из-за того, что растет доля закредитованных заемщиков, которые в наибольшей степени уязвимы в случае финансовых сложностей.

В настоящее время на фоне сокращения реальных доходов населения ухудшается качество необеспеченных потребительских кредитов — рост реструктуризаций сопровождается увеличением необслуживаемой задолженности (90+), в результате к середине 2022 года доля проблемной задолженности (90+ и реструктуризации) превысила уже 10% портфеля", — говорится в сообщении Центробанка.

Берут, прежде всего, эти самые необеспеченные кредиты, но и со всеми остальными ситуация ничуть не лучше. Вот всего несколько цифр. Все данные — от ЦБ РФ, по итогам II квартала 2022.

На 114 млн. экономически-активного населения Российской Федерации (включая пенсионеров!) количество физических лиц, имеющих задолженность по банковским кредитам, составляет 42,1 млн. человек. То есть 37% граждан в долгах как в шелках.

Объем розничного кредитного портфеля на 1 июля 2022 года составляет 26,4 трлн. рублей. То есть размер среднего долга составляет 630 тысяч рублей. Прилично, особенно учитывая средний размер доходов. Реальный, а не росстатовский, он в разы меньше.

Число заемщиков, имеющих просрочку более 90 дней по потребительским кредитам, составляет 3,76 млн. человек или 15,2% от числа заёмщиков (по данному типу ссуд).

Более детальных цифр нет. К примеру, сколько народу не платит по ссудам менее 30 дней, сколько месяц и более, сколько — два месяца (до 90 дней). И так далее. А было бы очень интересно их узнать…

Есть и иные вопросы по поводу кредитного рынка в целом, причём очень неудобные. К примеру, банки почему-то в очередной раз не смогли перейти на единый формат кредитных историй. Их давно полагалось стандартизировать и организовать единую базу данных, но воз и ныне там. Налицо форменный бардак. Вроде как всё давно придумало, проблем быть не должно. Но таковые ожидаются. И очень серьёзные. Часть информации просто пропадёт. Какая — точно непонятно. Но большая, это точно.

«Неполную кредитную историю будут иметь 25% субъектов. Кроме того, 11% субъектов, имеющих „плохую“ кредитную историю (просроченная задолженность более 90 дней), улучшат ее (4% не будут иметь просроченную задолженность и 7% будут иметь максимальную просроченную задолженность менее 90 дней). Около 1% кредитных историй может быть утрачено», — приводит оценки возможного хаоса директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Будет именно так или нет, непонятно, но бардак увеличится, это факт. И что такое «неполная кредитная история» тоже непонятно. Одна запись из 100 — наверное, типа неполная. Одна сохранившаяся буква в базе данных по человеку — тоже, видать, неполная. Но история.

А ведь в Советском Союзе всё функционировало. Тогда ЭВМ в сберкассах ещё не было, линий передачи данных тоже, всё на бумаге. Но новый кредит давали только после того, как человек отдавал прежний, да и на историю его выплат смотрели. Почему сейчас проблемы? И НБКИ, и прочие БКИ работают уже давно, с 2005 года, можно было давно всё стандартизировать.

Судя по всему, проблемы сугубо искусственные, больше похоже на намеренное «раскачивание лодки». Банковской, в смысле. Как несложно догадаться, в результате неразберихи больше всего страдают добросовестные заёмщики, а вот те, кто не отдают долги, наоборот, «в шоколаде». Они возьмут новые кредиты и ухудшат общее положение финансовой системы России.

Ситуация и так ухудшается, причём очень быстро, просто власти нам об этом не говорят.

«Идёт сокращение доходов населения, и люди, в свою очередь, начинают снова урезать свои расходы. С долгами народ перебрал и поддерживать уровень потребления за счёт новых кредитов уже невозможно. Сейчас мы будем наблюдать если не обвальное, то очень резкое снижение потребительского спроса и активности. Что, естественно, скажется и на экономической активности бизнеса в целом», — считает экономист Степан Демура.

А далее начнёт работать эффект домино — одна компания своими неплатежами свалит другую, потом третью и четвёртую. Их работники тоже останутся без зарплат, и так далее. Что усугубит ситуацию в банковском сектора, которая и так уж крайне тревожная. Наличие большого количества проблемных кредиторов, активность которых почему-то не хотят блокировать, плюс общие проблемы с доходами честных граждан, которые будут вынуждены объявить себя банкротами, обвалит банки. И всё это в совокупности приведёт к катастрофе.

Банковская система просто лопнет, перестанет проводить платежи и отдавать народу вклады. Да их и отдавать-то, по сути, нечем. Зарабатывать банкам не на чем, кроме как на этих самых потребительских ссудах, предприятиям кредитов не дают. Так как чиновники против.

Рубль перестанет что-либо стоить, его реальный курс по отношению к доллару уйдёт в минус. Опять бартер, частная меновая торговля и доллары. Как в начале «лихих 90-х». Очень реальный сценарий вполне себе рукотворного коллапса. Причём с «социальной напряжённостью». Острой.

Реально ли всего этого избежать? Вполне. Но нужны кардинальные реформы, причём с полной заменой тех, кто нынче стоит у руля экономики России. С открытыми судебными процессами и суровыми приговорами.

«Надо менять все социально-экономическую модель, в рамках которой уже три десятилетия существует Российская Федерация. Это модель — зависимого капитализма», — говорит доктор экономических наук, профессор Валентин Катасонов.

Мы зависимы. От экспорта сырья, так как ничего больше у нас не осталось. Большая часть промышленности разрушена, остальная сидит на голодном денежном и сырьевом пайке. Решить эти проблемы несложно, было бы желание. У нынешнего чиновничества его нет, посему будущее и не просматривается. А без будущего — для нас, и для наших детей — как-то грустно. Нужно его организовать. Тем более, что один раз через это мы уже проходили.

Источник: svpressa.ru

Новости дня

По российским нормам: Мишустин рассказал о начислении пенсий и соцвыплат в новых регионах

По словам премьер-министра Михаила Мишустина, с 1 марта 2023 года жители ДНР и ЛНР, а также Запорожской и Херсонской...

«Фактор сдерживания на море»: какие задачи в Атлантике выполняет фрегат «Адмирал Горшков»

Фрегат Северного флота РФ «Адмирал Горшков» провёл в западной части Атлантики учения по применению гиперзвуковой ракеты «Циркон». Об этом...

«Как можно было оставаться в стороне?»: ветеран ополчения ДНР — об участии в СВО и о спасении при танковом обстреле

Полковник Виктор Аносов — ветеран ополчения ДНР. Когда началась спецоперация, он не раздумывая отправился добровольцем. На передовой 57-летний Виктор...

«Атом» против «Москвича»: какой электрокар предпочтут россияне

«Атом» против «Москвича»: какой электрокар предпочтут россияне Печальная ситуация на российском авторынке привела к неожиданному росту популярности электрического транспорта....

Как Китай ставит крест на будущем автопрома США

Как Китай ставит крест на будущем автопрома США Электрификация автопрома, помноженная на глобальное соперничество мировых экономик, приводит порой к...

Это также заинтересуетПОХОЖИЕ
Рекомендовано для Вас